Асоціація допомоги постраждалим інвесторам

Февральское снижение средних реальных ставок по займам на вторичное жилье оказалось недолгим: ипотека снова дорожает. Теперь получить кредит на жилье можно лишь под ставки уровня января-2012. В то же время, минимальная стоимость ипотеки в начале апреля – самая низкая за последние годы и составляет всего 12,1% реальных годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных кредитных новостей прошедшей недели.

На прошедшей неделе НБУ обнародовал статистику, из которой стало известно, что в феврале-2012 банки продолжили сокращение кредитования населения. По итогам месяца, украинские банки предоставили населению новых кредитов на сумму 6,3 млрд гривен. При этом в январе частным лицам выдали кредитов на 6,6 млрд, а в декабре – на 10,2 млрд гривен. Больше всего банки сократили объем выдачи займов по потребительским кредитам, а объем выдачи новых ипотечных кредитов, по сравнению с январем, почти не изменился и составил 192 млн гривен (впрочем, еще в декабре этот показатель был почти в три раза больше).

Кроме этого, в очередной раз была предпринята попытка создать единый реестр кредитных историй – для обмена информацией между различными бюро кредитных историй. В конце марта-2012 был зарегистрирован законопроект "О внесении изменений в Налоговый кодекс относительно предоставления информации", который предусматривает новую функцию Государственной налоговой администрации – предоставление бюро кредитных историй информации из Государственного реестра физлиц-плательщиков налогов. Кроме этого, в случае создания Государственного реестра кредитных историй, в нем будет собираться информация о том, в каком из существующих бюро сформирована история конкретного заемщика.

Наконец, был разработан законопроект, согласно которому отчуждать имущество можно будет только по решению суда. Одобренная Кабинетом Министров инициатива предусматривает, что из законодательства исключат нормы, дающие возможность отчуждать имущество по исполнительной надписи нотариусов. При этом, если парламент проголосует за законопроект и он станет законом, решение об отчуждении имущества физических лиц-должников сможет принимать только суд.

А непосредственно на рынке ипотечного кредитования за месяц, прошедший со времени выхода прошлого ипотечного обзора, произошли такие изменения. Средние реальные ставки, не успев обрадовать потенциальных заемщиков начавшимся было февральским снижением, снова пошли в рост. Так, средняя реальная стоимость займов на покупку вторички увеличилась за последний месяц на 0,1-0,3 п.п. и составила 19,5-22,6% годовых, в зависимости от срока.

Впрочем, есть в сегодняшних условиях для заемщика, по сравнению с летом, и позитивные изменения: как ни странно, в начале апреля-2012 минимальная доступная на рынке ставка ниже летней на 2,2 п.п. и составляет 12,1% реальных годовых. Правда, максимальная ставка за это же время увеличилась – на 2,1 п.п., до 21,1% годовых (предложение принадлежит Ощадбанку, срок кредита – 20 лет, аванс – 30% от стоимости жилья, классическая схема погашения).

Реальные ставки по кредитам на жилье на первичном рынке недвижимости, в отличие от ставок на вторичку, продолжили тенденцию предыдущего месяца – и увеличивались в течение всего марта, хоть и меньшими темпами, чем в феврале. В итоге, за март-2012 кредиты на «первичку» подорожали в среднем по рынку на 0,03-0,3 процентного пункта, а с начала года уже на 0,5-0,8 процентного пункта.

Впрочем, стоимость кредитов на покупку первички не превысила пика последних месяцев, который наблюдался на рынке в декабре 2011 года. Что касается минимальной ставки, то она в апреле на том же уровне, что и в августе-2011 и составляет, как и по кредитам на «вторичку», 12,1% реальных годовых. Максимальная стоимость займов с лета увеличилась на 1,72 п.п. – до 22,33% реальных годовых.

ИПОТЕКА

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитуют:

Банк Кипра – с авансом 30% и сроком на 1-20 лет. Эффективная ставка по кредиту составит, в зависимости от срока, 17,05% - 22,15% годовых.

Фольксбанк – с авансом 40%, сроками до 15 лет под 20% реальных годовых.

Ремонт в кредит

Продукт «Ремонт в кредит» предлагают два банка из числа 50 лидеров по активам:

Кредобанк – под 19,83% - 21,32% реальных годовых сроком от года до 15 лет, с авансом от 40%. Максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен.

Укринбанк – под залог ремонтируемой недвижимости под 24,78% - 26,85% реальных годовых при сроке от одного года до пяти лет с авансом от 30%.

Из меньших банков кредит на ремонт предлагают:

ПроКредит Банк - ставка по кредиту на ремонт с использованием энергосберегающих технологий (пластиковые окна, радиаторы, утепление стен и др.) 43,01% реальных годовых на срок от 3-х до 24-х месяцев. Аванс 0%. Поручительство физического лица обязательно.

Энергобанк – предлагает кредитную линию под залог ремонтируемой недвижимости на срок 5 лет под 26,15%-26,28% реальных годовых с авансом 40%.

Рефинансирование

Кредиты на рефинансирование взятых ранее ипотечных кредитов предлагают четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам:

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ – предлагает рефинансирование ипотечных кредитов под 19,07%-19,39% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 30%.

Банк Форум – кредиты на срок до 15 лет под 22,09%-22,39% реальных годовых с авансом 50%.

Кредобанк – кредитует на срок до 15 лет с авансом 30% под 19,08%-19,38% реальных годовых.

Украинский Бизнес Банк – предлагает кредиты рефинансирования на срок до 20 лет под 21,45%-23,32% реальных годовых с авансом 40%.

Такие предложения есть и у меньших банков:

Банк Кипра – предлагает кредит на рефинансирование ипотеки под 17,09%-21,08% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 40%. Возраст заемщика на момент погашения – 21-55(60) лет;

Всеукраинский Банк Развития – рефинансирует кредиты на приобретение недвижимости на срок до 20 лет с авансом 30% под 18,28%-19,95% реальных годовых.

Фольксбанк – предлагает кредиты рефинансирования под 20% реальных годовых сроком от 1 до 20 лет без первоначального взноса.